Hậu Covid 19, bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ trở nên nóng sốt hơn bao giờ hết bởi sự quan tâm của nhiều khách hàng về sức khỏe. Bên cạnh đó là vạn nỗi lo rằng không biết công ty bảo hiểm nào mới thực sự tốt và đáng tin. Bài viết sau đây sẽ tiết lộ cho bạn những kiến thức cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và top bảo hiểm nhân thọ đáng tin trong những năm gần đây.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ được cho là sản phẩm xuất hiện với mục đích bảo vệ con người trước những rủi ro tiềm tàng về sức khỏe, tính mạng hay thậm chí là thân thể. Nói một cách đơn giản, người tham gia đồng ý và ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm
Và trong trường hợp khách hàng gặp vấn đề liên quan đến tính mạng, sức khỏe và thân thể thì các khoản chi phí chính xác thường xuyên được gửi vào quỹ dự phòng tài chính được công ty bảo hiểm trực thuộc quản lý trong trường hợp khách hàng cần được bồi thường nhiều nhất.
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là chính là cách thức bảo vệ tài chính an toàn cho tương lai, mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất ngờ (trục lợi bảo hiểm nhân thọ).
Vì vậy, ý nghĩa mà bảo hiểm mang tặng cho con người, không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là sẻ chia và gắn kết cộng đồng với nhau. Vì thế việc tìm hiểu top công ty bảo hiểm nhân thọ đứng đầu thị trường hiện nay là vô cùng quan trọng và cần thiết.
Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ
Hỗ trợ tài chính cấp cao trong trường hợp xảy ra sự cố bảo hiểm
Ưu điểm đầu tiên của bảo hiểm nhân thọ là có mức chi trả tổn thất cao, tỷ lệ này tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro mà người được bảo hiểm gặp phải. Những rủi ro liên quan đến sức khỏe như bệnh hiểm nghèo, bệnh hiểm nghèo, thậm chí tử vong đều được bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ tài chính cao.
Việc hỗ trợ tài chính kịp thời của bảo hiểm nhân thọ có thể giúp chủ hợp đồng có được các phương pháp xử lý hiện đại và tăng tỷ lệ khắc phục rủi ro. Ngoài ra, hỗ trợ tài chính ở mức cao cũng giúp gia đình người được bảo hiểm có thể vượt qua giai đoạn tổn thất kinh tế và tiếp tục kiếm sống.
Tương lai, con cái có thể tiếp tục học hành, cha mẹ và con cái có thể cùng nhau an hưởng tuổi già. Bảo hiểm nhân thọ là một phương thức hỗ trợ tài chính tuyệt vời để chủ hợp đồng vượt qua những khó khăn trong cuộc sống.
Giúp con người rèn luyện tính tiết kiệm về tài chính và kỷ luật nghiêm
Bảo hiểm nhân thọ là một quá trình tham gia lâu dài, bảo vệ cuộc sống hiện tại và xây dựng một tương lai tốt đẹp hơn. Trong quá trình này, hình thành thói quen tiết kiệm là một lợi thế tất yếu mà bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cả gia đình.
Việc đóng phí định kỳ của bảo hiểm nhân thọ được coi là một hình thức tiết kiệm có kỷ luật. Nhờ đó, chủ hợp đồng có thể giảm thiểu các chi phí phát sinh không cần thiết hoặc số tiền chưa sử dụng để tham gia bảo hiểm nhân thọ hàng năm, được bảo vệ và hưởng cổ tức / lãi, được tích lũy số tiền khi hợp đồng đáo hạn …
Thực tế cuộc sống cho thấy mọi người thường chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết, và những khoản chi tiêu này không thể có được sự bảo vệ tài chính và tương lai như bảo hiểm nhân thọ. Tham gia bảo hiểm là cách rèn luyện thói quen tiết kiệm có kỷ luật cho khách hàng, đồng thời vẫn bảo vệ đầy đủ trước những rủi ro về sức khỏe.
Tích lũy tiền cho tương lai của bản thân hoặc con cái
Xây dựng một cuộc sống an lành và một tương lai ổn định luôn là mong ước của nhiều khách hàng khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ. Khi hết hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được 100% giá trị tài khoản hợp đồng cộng với lãi suất đầu tư (nếu có).
Số tiền là thành quả của cả một công cuộc tiết kiệm lâu dài và sẽ trở thành nguồn tiền an toàn để các chủ hợp đồng thực hiện các kế hoạch trong tương lai như mua nhà, mua xe, cho con đi du học, v.v.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ và nhận lãi hàng năm là yếu tố đầu tư mà không phải sản phẩm tài chính nào cũng có được. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ phí bảo hiểm của một số khách hàng và đẩy vào quỹ đầu tư. Hình thức đầu tư của công ty bảo hiểm được Bộ Tài chính phê duyệt như một đánh giá an toàn. Từ đó, tiền lãi đầu tư sẽ được cộng vào giá trị tài khoản hàng năm của khách hàng với mức lãi suất cam kết không thấp hơn mức lãi suất thấp nhất.
Nhiều người cho rằng hình thức này không khác gì quy trình gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Tuy nhiên, ngoài việc thu lãi đầu tư sinh lời, chủ hợp đồng còn có thể được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống.
Lựa chọn linh hoạt tỷ giá / thời hạn hợp đồng / kỳ thanh toán
Một ưu điểm khác của bảo hiểm nhân thọ là rất linh hoạt trong cách thức đóng phí bảo hiểm, được tính toán dựa trên cả ba yếu tố:
- Linh hoạt lựa chọn mức phí bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không có giá cố định. Công ty bảo hiểm có thể linh hoạt lựa chọn mức phí bảo vệ phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình.
- Thời hạn hợp đồng linh hoạt: Hiện tại, chủ hợp đồng có thể lựa chọn thời hạn hợp đồng 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc trọn đời tùy theo nhu cầu và kế hoạch tương lai của mình.
- Thời gian đóng phí bảo hiểm linh hoạt: Chủ hợp đồng có thể lựa chọn thời gian đóng phí bảo hiểm linh hoạt tùy theo khả năng tài chính của mình. Bằng cách này, bạn có thể tránh được khó khăn khi bị gián đoạn hợp đồng bảo hiểm do bất lợi về tài chính.
Sự linh hoạt của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên nhiều phương diện mang đến sự tiện lợi và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Có được lợi nhuận đáo hạn mà không xảy ra rủi ro
Nhiều khách hàng quan tâm đến một trong những ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ, đó là quyền lợi đáo hạn. Trong quá trình tham gia bảo hiểm nếu khách hàng không gặp rủi ro thì sẽ được quyền lợi tối đa khi đáo hạn. Số tiền đáo hạn mà chủ hợp đồng nhận được bằng 100% giá trị tài khoản hợp đồng và lãi suất đầu tư sản phẩm.
Điều này đảm bảo rằng người được bảo hiểm sẽ có một tương lai ổn định và thoải mái khi các kế hoạch trong tương lai có thể được thực hiện. Vì vậy việc đầu tư vào top bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn đúng đắn mà ai cũng nên bắt đầu từ bây giờ.
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Đôi bên cùng có lợi về quyền lợi và lợi nhuận
Nếu bạn tích lũy đủ số tiền cần thiết một cách thường xuyên và không chịu bất kỳ rủi ro nào, bạn sẽ nhận lại được chi phí của mình khi đến hạn. Điều này có nghĩa là toàn bộ số tiền bạn đã đầu tư sẽ được hoàn trả cho bạn, đồng thời bạn cũng có thể nhận thêm cổ tức và cổ tức tích lũy. Số tiền đến hạn tùy thuộc vào từng chương trình bảo hiểm và từng hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã tham gia.
Rõ ràng, đối với bảo hiểm nhân thọ: “Lợi” có nghĩa là người tham gia được bảo vệ trong suốt thời gian hợp đồng, nếu không có sự kiện bảo hiểm nào thì họ sẽ nhận được toàn bộ giá trị đáo hạn, còn “ Lời” có nghĩa là nếu xảy ra sự kiện đó thì họ có cơ hội kiếm được. lãi nhiều hơn. Đây là lý do tại sao bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ không lo mất giá tiền tệ
Nhiều người lo lắng rằng phí bảo hiểm sẽ mất giá. Nhưng thực tế là tiền tệ đang mất giá ở khắp mọi nơi, dù cầm tiền mặt, mua vàng, mua đất, gửi ngân hàng thì chúng ta vẫn không thể tránh khỏi tình trạng mất giá, lạm phát vẫn tăng qua từng năm.
Giả sử bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 20 năm và đóng 12 triệu hàng năm. Nếu tiền tệ giảm giá, nó sẽ chỉ xảy ra với số tiền bạn đã thanh toán, và phần chưa thanh toán không có tác dụng.
Ngoài ra, các công ty bảo hiểm sẽ phân phối tiền lãi giữa những người tham gia hàng năm để bù đắp một phần lạm phát và mất giá. Ngoài ra, số tiền thanh toán đúng tiến độ (từ khi bắt đầu đến khi kết thúc hợp đồng) vẫn được giữ nguyên. Các chuyên gia tài chính khuyên không nên quá lo lắng về sự mất giá của đồng tiền mà hãy nhìn vào những lợi ích bảo vệ thực sự mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.
Tích lũy nhiều hơn vì một tương lai tươi sáng
Một trong những lý do khiến nhiều người đồng ý mua bảo hiểm nhân thọ là thiết lập kỷ luật và tiết kiệm hiệu quả. Nếu lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ có động lực hơn để tập trung tiết kiệm và quan tâm hơn đến các khoản chi tiêu hàng ngày.
Sau khi hết hạn hợp đồng, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền bạn đã tích lũy được, và sử dụng số tiền này để đi du lịch, chăm sóc bố mẹ hoặc có được những điều kiện y tế tốt hơn. Đặc biệt nếu bạn là trụ cột của gia đình thì bạn cần chuẩn bị kỹ càng về mặt tài chính để sẵn sàng trở thành điểm tựa vững chắc cho những người thân yêu của mình.
Đừng bao giờ nghĩ rằng chỉ có nhiều tiền là có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bạn chỉ cần bỏ ra 10-15% thu nhập mỗi tháng để góp gió thành bão và nhận được những giá trị khác lớn hơn.
Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất 2021
Sau đây là top công ty bảo hiểm nhân thọ đang dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ những năm gần đây. Hy vọng rằng với danh sách top bảo hiểm nhân thọ được xếp hạng này thì bạn sẽ có thêm nhiều lựa chọn cho quyền lợi của bản thân mình.
Hãy cùng xem bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay xem cái tên nào góp mặt và top 5 công ty uy tín nhất mà mọi người nên đầu tư.
Bảo Hiểm Bảo Việt
Công ty Cổ phần Bảo Việt Nhân thọ (tên công ty tiếng Anh: Baoviet Life Corporation, tên giao dịch: Baoviet Life / Baoviet Life) là công ty con 100% vốn của Tập đoàn Tài chính và Bảo hiểm Bảo Việt với vốn điều lệ gồm 2,9 nghìn tỷ đồng.
Bảo hiểm Bảo Việt là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tham gia thị trường từ năm 1996. Bảo Việt Nhân thọ đi đầu trong việc cung cấp và hoạch định các giải pháp tài chính ưu việt cho khách hàng, mang đến cho khách hàng một cuộc sống tốt đẹp hơn, bình yên và hạnh phúc hơn.
Bảo Việt Nhân Thọ có 75 công ty thành viên, hơn 300 điểm dịch vụ khách hàng trên cả nước, hơn 2.000 nhân viên chuyên môn cao và đội ngũ hơn 100.000 tư vấn viên chuyên nghiệp.
Prudential Việt Nam
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh nhất tại thị trường Việt Nam. Bảo hiểm Prudential được thành lập tại Việt Nam vào năm 1995 và suốt gần 30 năm bảo hiểm Prudential đã và đang phục vụ hàng triệu khách hàng tại Việt Nam. Prudential hiện tại có gần 200.000 thành viên và gần 400 văn phòng tổng đại lý trên toàn quốc.
Daiichi Việt Nam
Bảo hiểm Daiichi Vietnam được thành lập năm 2007 với 100% vốn điều lệ từ phía Nhật Bản. Không những thế Đai Ichi còn được công nhận là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn tại Việt Nam, với hơn 300 văn phòng, gần 2.000 nhân viên và hơn 100.000 tư vấn viên.
Hiện tại Daiichi đang quản lý khối tài sản lên đến hơn 300 tỷ đồng, và hơn 3 triệu người đã tham gia bảo hiểm. Daiichi đã gầy dựng được tiếng vang lớn trong thị trường bảo hiểm và việc xuất hiện trong bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ là thành tựu to lớn mà cả tập thể Đai Ichi cùng cố gắng.
AIA Việt Nam
Là thành viên trực thuộc của Tập đoàn AIA nổi tiếng trên toàn cầu, là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ độc lập được niêm yết lớn nhất thế giới có nguồn gốc từ châu Á. AIA Việt Nam được thành lập vào năm 2000 nhằm bảo vệ sự thịnh vượng và an toàn tài chính cho người dân Việt Nam.
AIA đang nắm giữ được lòng tin của nhiều khách hàng và hiện là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu cũng như là thương hiệu đáng tin cậy đối với khách hàng và nhà đầu tư, được công chúng tin tưởng. Bằng chứng cho việc đó là AIA đang nắm giữa tổng tài sản xấp xỉ 300 tỷ đô la Mỹ và luôn xuất hiện trong các bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín trong và ngoài Việt Nam.
Manulife Việt Nam
Công ty TNHH Manulife Việt Nam được thành lập tại Việt Nam vào tháng 6 năm 1999, là công ty con của Manulife Finance – một tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới có trụ sở chính tại Canada. Công ty cung cấp dịch vụ tài chính cho hơn 390.000 khách hàng qua hệ thống mạng lưới cấp cao với 10 nghìn đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp.
Manulife có hơn 1,2 triệu khách hàng, hơn 57.000 chuyên viên tư vấn và đối tác chiến lược phân phối sản phẩm bảo hiểm, mạng lưới 90 văn phòng trên toàn quốc. Manulife tự hào với lịch sử 22 năm thành lập công ty bảo hiểm và là công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên tại thị trường bảo hiểm tại Việt Nam.
Tiêu chuẩn xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ
Danh tiếng của công ty bảo hiểm sẽ thường được đánh giá dựa trên 3 tiêu chí chính sau đây:
- Khả năng sinh lời và hiệu quả tài chính, những con số này sẽ được thể hiện trên báo cáo tài chính theo quý hoặc theo năm định kỳ đã được duyệt kiểm toán chặt chẽ.
- Uy tín từ giới truyền thông đánh giá cho công ty bảo hiểm đó thông qua phương pháp đặc thù Media Coding – Mã hóa các bài báo về công ty bảo hiểm trên các kênh truyền thông có ảnh hưởng
- Điều tra mức độ nhận biết và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm thông qua các bài khảo sát gắt gao đến từ các chuyên gia tài chính trong ngành về tình trạng và danh tiếng của các công ty bảo hiểm trong ngành.
Bao gồm: quy mô và dòng vốn đầu tư, tốc độ tăng trưởng đồng thời còn về doanh thu, lợi nhuận theo tháng hoặc quý và kế hoạch kinh doanh cả năm của công ty bảo hiểm tháng 5 năm 2019 bảng câu hỏi khảo sát tình hình …
Hy vọng với những chia sẻ chân thành về lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và tiết lộ xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay thì khách hàng đã chọn cho mình được một nơi đầu tư cho sức khỏe tốt nhất.