Vay vốn kinh doanh là một sản phẩm vay hỗ trợ nguồn vốn cho cá nhân hoặc tổ chức. Nguồn vốn được sử dụng vào mục đích để mở rộng sản xuất và phát triển kinh doanh, đầu tư cơ sở hạ tầng nhằm mục đích phục vụ cho kinh doanh,.. Dưới đây là một số hình thức vay vốn kinh doanh dựa vào lĩnh vực kinh doanh và nhu cầu đầu tư của bên vay.
Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là việc khách hàng đi vay tiền để đầu tư, chi tiêu, tái đầu tư, mở rộng, thêm vốn… cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình nhằm mục đích thúc đẩy hơn nữa hiệu quả sản xuất kinh doanh của công ty, doanh nghiệp, cơ sở của mình.
Có rất nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh, các cơ sở sản xuất kinh doanh, dịch vụ đều có nhu cầu về vốn. Vì thế hiện nay trên thị trường tài chính ngoài lĩnh vực ngân hàng cũng còn có rất nhiều công ty tài chính cung cấp, hỗ trợ và luôn đồng hành cùng các cá nhân, doanh nghiệp rất tốt với nhiều gói vay thích hợp.
Xem thêm: 59+ Đơn Vị Cho Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Giải Ngân 24/7
Các hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến nhất
Vay kinh doanh chứng khoán
Gói vay kinh doanh để đầu tư chứng khoán là gói vay đáp ứng cho các nhà đầu tư chứng khoán cá nhân, được phát hành, triển khai từ các ngân hàng thương mại.
Ở mỗi ngân hàng họ sẽ đặt ra các quy định về quyền hạn và thủ tục riêng vì vậy hãy cân nhắc và lựa chọn ngân hàng phù hợp. Hình thức vay vốn kinh doanh chứng khoán có vai trò rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến ngân hàng cho vay và cả thị trường tài chính.
Hiện nay có nhiều ngân hàng thương mại đã và đang cung ứng các gói vay này với lãi suất vô cùng hấp dẫn và đầy ưu đãi.
Vay vốn để kinh doanh đầu tư bất động sản
Vay vốn kinh doanh đầu tư bất động sản là hình thức vay thế chấp tài sản để đầu tư mua bán đất, nhà, biệt thự, căn hộ,…
Hình thức này dùng tài sản đảm bảo để vay vốn tại ngân hàng với hạn mức khá cao. Hạn mức có thể lên đến 80% (hoặc 70% đối với vay kinh doanh BĐS) giá trị TSBĐ. Thời hạn vay vốn linh hoạt sẽ tùy vào từng ngân hàng, thời hạn có thể lên đến tối đa 25 năm.
Xem thêm: 10+ Ứng Dụng Vay Tiền Online Uy Tín Duyệt Vay Nhanh Chóng
Hình thức vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu
Vay kinh doanh xuất nhập khẩu là gói vay kinh doanh dành cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhằm thực hiện việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng hoá xuất khẩu đối với bên nhập khẩu. Còn đối với doanh nghiệp nhập khẩu thì việc cho vay vốn này giúp doanh nghiệp thực hiện việc nhập khẩu các nguyên vật liệu, vật tư, máy móc cần thiết để phục vụ hoạt động kinh doanh.
Hình thức vay này đóng vai trò rất quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của ngoại thương cũng như sự phát triển của kinh tế đất nước. Có thể nói sự ra đời của tín dụng cho vay vốn kinh doanh, tài trợ xuất nhập khẩu cũng là một yêu cầu tất yếu khách quan, gắn liền với các quan hệ mua bán ngoại thương giữa các nước với nhau.
Vay sản xuất kinh doanh
Đây là gói vay của ngân hàng mà đáp ứng tất cả nhu cầu bổ sung vốn của khách hàng để gia tăng sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Mục đích vay vốn sản xuất kinh doanh được ngân hàng chấp thuận: Mua hàng hóa, nguyên vật liệu; Đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp cơ sở sản xuất kinh doanh, nhà xưởng; Vay đầu tư nông nghiệp. Ngoài ra khách hàng còn có thể vay vốn để kinh doanh hộ gia đình,… một cách linh hoạt.
Đặc điểm của Vay kinh doanh
Những đặc điểm của hình thức vay vốn kinh doanh bao gồm:
- Loại tiền vay: VND, ngoại tệ
- TSBĐ: Bất động sản, sàn thương mại hình thành trong tương lai, Ô tô, GTCG…
- Mức cho vay: Từ 50% – 80% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ. Có nhiều ngân hàng cũng cho vay lên đến 100% giá trị TSBĐ nhưng đòi hỏi thêm các điều kiện đi kèm sẽ vô cùng nghiêm ngặt mà khách hàng cần phải đáp ứng trong quá vay.
- Thời hạn cho vay vốn: Từ 2 – 25 năm tùy vào từng gói vay của các ngân hàng và tổ chức tài chính hiện nay.
- Phương thức trả nợ: Trả từng lần, trả góp, hạn mức, theo dự án đầu tư
- Lãi suất cho vay: Tuân thủ theo quy định về lãi suất cho vay tiêu dùng do tổ chức/ngân hàng cho vay quy định trong từng thời kỳ.
Điều kiện hỗ trợ các khoản vay vốn kinh doanh
Khi muốn vay vốn để kinh doanh hãy tìm hiểu các điều kiện sau đây:
- Đối tượng khách hàng được vay vốn là các cá nhân và doanh nghiệp.
- Khách hàng đi vay vốn phải có độ tuổi từ 18 và không quá 60 tuổi.
- Khách hàng cần phải chứng minh nguồn tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.
- Khách hàng vay cần trình bày được phương hướng kinh doanh hợp pháp, chiến lược kinh doanh có lãi.
- Khoản vay được bảo đảm bằng các giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ tiết kiệm …(nếu cần).
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh do các cơ quan có thẩm quyền cấp.
Thủ tục để đăng ký vay vốn kinh doanh
Thủ tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn kinh doanh thông thường bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn và kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu.
- Giấy tờ chứng minh của cá nhân: CMND/CCCD, Hộ khẩu thường trú/ KT3 hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn của người vay vốn, giấy đăng ký kết hôn (nếu có),…
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: Bảng lương (có dấu xác nhận của cơ quan công tác), hợp đồng lao động (còn thời hạn),…
- Giấy tờ chứng minh đến mục đích sử dụng nguồn vốn vay
- Giấy tờ liên quan đến các tài sản thế chấp: sổ đỏ, bất động sản,…
- Giấy tờ khác theo yêu cầu
TOP ngân hàng cho vay vốn kinh doanh có lãi suất thấp
Đồng hành với doanh nghiệp và các cơ sở kinh doanh, nhiều ngân hàng đã triển khai nhiều sản phẩm, chương trình cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp. Dưới đây là những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp có lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay.
Ngân hàng Đông Á
Gói cho vay ưu đãi “Tri ân khách hàng năm 2017” có hạn mức lên đến 3.000 tỷ đồng, DongABank còn mang đến cho khách hàng mức lãi suất thấp “không tưởng” đối với gói vay này chỉ từ 5,5%/năm.
Ngoài ra, sản phẩm vay tiền trả góp sản xuất kinh doanh của Ngân hàng này còn mang đến nhiều lợi ích đặc biệt khác như: tài sản bảo đảm cho vay đa dạng hơn như: tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, bất động sản, sạp chợ…; thủ tục vay đơn giản; hạn mức hỗ trợ lên đến 100% nhu cầu vốn; cam kết giải quyết hồ sơ vay trong 02 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ.
Ngân hàng OCB
Đứng thứ hai trong top những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp là ngân hàng OCB. Ngoài những ưu điểm nổi bật như hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm là bất động sản, thời gian vay vốn tối đa lên đến 60 tháng, phương thức trả nợ linh hoạt thì hiện nay OCB còn đưa ra mức lãi suất ưu đãi chưa từng có chỉ từ 5,99%/năm thông qua gói ưu đãi vay vốn 3000 tỷ đồng triển khai từ đầu năm 2017.
Ngân hàng ABBank
Mức lãi suất ưu đãi đối với sản phẩm vay kinh doanh mà ABBank hiện đang áp dụng là 6,49%/năm. Ngoài ưu đãi về lãi suất, ABBank còn hỗ trợ cho vay đến 90% nhu cầu vay vốn với thời gian cho vay khá linh hoạt từ 12 tháng cho đến 120 tháng.
Ngân hàng BIDV
Nhằm đồng hành, tiếp tục đáp ứng nhu cầu vay trả góp sản xuất kinh doanh của khách hàng cá nhân, hộ gia đình, vay tín chấp hộ kinh doanh, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV triển khai gói tín dụng có quy mô 15.000 tỷ đồng với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Ngoài việc được tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất; thủ tục nhanh chóng, đơn giản; thời gian cho vay kéo dài đến 6 năm thì khách hàng còn được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm.
Ngân hàng TPBank
Thấu hiểu được những khó khăn của khách hàng kinh doanh, TPBank đã cho ra mắt sản phẩm cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể nhầm chung sức hỗ trợ vay vốn với hạn mức tới 2 tỷ đồng, giải ngân siêu tốc ngay trong 24h, phương thức vay vốn linh hoạt có thời gian cho vay dài.
Đặc biệt hơn, mức lãi suất TPBank áp dụng đối với sản phẩm cho vay trả góp sản xuất kinh doanh chỉ từ 6,8%/năm với hạn mức cho vay lên tới 85% phương án vay vốn, phương thức giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần…
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh nhỏ cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mô với sản phẩm vay có hạn mức lên đến 80% tổng nhu cầu vốn và thời hạn cho vay dài tối đa 7 năm.
Cũng trong thời gian này, khách hàng vay trả góp sản xuất kinh doanh ngắn hạn sẽ được VietinBank hỗ trợ mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm.
Đặc biệt, đối với khách hàng trả lương qua VietinBank sẽ còn được giảm thêm 0,2%/năm so với mức lãi suất của chương trình. VietinBank cũng cam kết sẽ hỗ trợ tối đa mọi thủ tục, từ bước tư vấn đến thẩm định hồ sơ vay nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ của ngân hàng.
Ngân hàng PVcomBank
Nhằm hỗ trợ về vay vốn một cách toàn diện, đồng hành cùng khách hàng trong việc hiện thực hóa các mục tiêu lớn của mình, PVcomBank tiến hành hỗ trợ cho vay trả góp sản xuất kinh doanh với các thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng, dịch vụ ân cần và chu đáo.
Đặc biệt, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,3%/năm thông qua chương trình “Đến đích dễ dàng hơn với hỗ trợ từ PVcomBank” có nguồn vốn lớn lên tới gần 10.000 tỷ đồng.
Trên đây là các thông tin liên quan đến vay vốn kinh doanh. Hy vọng rằng những điều này giúp ích bạn trong quá trình vay vốn ngân hàng, là một phần không nhỏ thúc đẩy sự phát triển của cá nhân cũng như doanh nghiệp.