Ngày nay, việc vay tiền qua thẻ tín dụng đang ngày càng được thịnh hành ở Việt Nam cũng như trên thế giới. Bạn chắc chắn có thể lựa chọn hình thức vay này khi bạn gặp khó khăn về tài chính trong cuộc sống.
Vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (credit card) là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thẻ trong hạn mức tín dụng đã thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Tóm lại, thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn mua sắm trước rồi mới thanh toán cho ngân hàng.
Bạn hoàn toàn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán cho các dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng và khách sạn… những nơi chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại sau một khoảng thời gian nhất định.
Trước tiên, bạn có thể chi tiêu trong hạn mức tín dụng được ngân hàng chấp thuận cho phép bạn tiêu, sau đó thanh toán tổng số tiền đã tiêu dùng cho ngân hàng đúng hạn.
Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền ngân hàng theo hạn mức của thẻ tín dụng. Mức vay tùy thuộc vào hạn mức của thẻ và quy định của từng ngân hàng. Nói cách khác, vay theo thẻ tín dụng là chương trình cho vay tín chấp dành cho các cá nhân làm công ăn lương hoặc chủ doanh nghiệp.
https://ivaytien.com/wp-content/uploads/2021/01/vay-tien-qua-the-tin-dung-fe-credit.jpg
Chủ thẻ tín dụng với hạn mức thẻ tối thiểu là 15 triệu đồng và có thời hạn phát hành thẻ nhất định có thể cho vay số tiền tương đương gấp 5-10 lần hạn mức thẻ. Nhiều ngân hàng thậm chí có cả các công ty tài chính đã phát hành chương trình cho vay qua thẻ tín dụng nhằm tạo điều kiện cho mọi loại khách hàng có thể tiếp cận được nguồn vốn.
Lợi ích và hạn chế khi vay tiền qua thẻ tín dụng
Cũng giống như các hình thức vay tín chấp thông thường, vay tiền qua thẻ tín dụng cũng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Vì vậy, khách hàng vay qua thẻ tín dụng sẽ nhận được những phần thưởng hấp dẫn sau:
- Giới hạn thẻ thấp với hạn mức chỉ từ 15 triệu đồng trở lên.
- Khoản vay theo hạn mức thẻ có thể lên đến 500 triệu đồng.
- Không cần tài sản thế chấp
- Thời hạn vay có thể tới 2 năm.
- Thủ tục đơn giản, hồ sơ vay đơn giản, không cần nhiều giấy tờ phức tạp.
- Thời gian thanh toán nhanh chóng trong 24h-48h.
- Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất ở mức thấp và ổn định phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.
Bên cạnh những lợi ích đã nêu trên, hình thức vay này cũng tồn tại một số hạn chế:
- Lãi suất cho vay cao đối với một số loại khách hàng.
- Rất ít tổ chức cung cấp loại chương trình cho vay này.
- Bạn có thể phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ, nên số thẻ tín dụng của bạn sẽ được lưu lại. Vì vậy sự bảo mật của thẻ tín dụng của bạn sẽ không được đảm bảo trong tương lai.
Lãi suất vay thẻ tín dụng
Khi đi vay ở bất kỳ ngân hàng nào hay ở bất cứ đâu thì lãi suất luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm nhất. Hiện tại, mặc dù lãi suất cho vay đã giảm. Tuy nhiên, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng vẫn rất cao, thường gấp 4 lần lãi suất tiền gửi và gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.
Với mỗi ngân hàng, lãi suất sẽ được thay đổi tuỳ theo thời hạn ứng với từng loại thẻ mà khách hàng sử dụng.Theo khảo sát và đánh giá của các ngân hàng, lãi suất vay thẻ tín dụng hiện nay dao động trong khoảng 1,5% / tháng đến 2,5% / tháng.
Ví dụ: Lãi suất thẻ tín dụng TechcomBank là 2% / tháng, ứng dụng HSBC là 2,2% / tháng.
Bạn có thể tham khảo bảng sau để hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất khi vay tiền qua thẻ tín dụng
Điều kiện vay thẻ tín dụng
Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay tiền qua thẻ tín dụng, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Đủ độ tuổi có khả năng tự chủ tài chính(trên 21 tuổi)
- Nơi sinh sống và làm việc hiện tại, là khu vực có chi nhánh ngân hàng hoặc phòng giao dịch mà khách hàng mong muốn vay vốn.
- Hạn mức thẻ tín dụng bắt đầu từ 15 triệu (từ 10 triệu đối với khách hàng có mức lương trên 5 triệu).
- Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 24 triệu VND trở lên.
- Khách hàng phải có nghề nghiệp ổn định, đang đi làm hoặc kinh doanh buôn bán đủ để đảm bảo trả khoản nợ đã vay.
- Khi vay khách hàng hoặc là không có khoản nợ xấu nào hoặc có các khoản nợ xấu thuộc diện được ngân hàng, tổ chức tín dụng cho phép.
Thủ tục và hồ sơ vay tiền qua thẻ tín dụng
Khi khách hàng vay vốn bằng thẻ tín dụng mong muốn thủ tục nhanh chóng, thuận tiện thì việc chuẩn bị hồ sơ là vô cùng cần thiết. Vì vậy, khách hàng cần phải chuẩn bị trước các giấy tờ của bản thân có trong hồ sơ vay vốn như:
- CMND/ trên 15 tuổi hoặc thẻ CCCD.
- Giấy tờ tùy thân bản photo (hộ chiếu, thẻ nhân viên, bằng cấp …).
- Hộ khẩu thường trú dài hạn.
- Các giấy tờ đủ để chứng minh thu nhập cá nhân như hợp động hay quyết định lao động (nâng lương, bổ nhiệm ) hoặc giấy phép buôn bán, kinh doanh.
- Công khai bản giao dịch trong 3 tháng gần đây nhất hoặc giấy xác nhận phát hành thẻ tín dụng.
- Ảnh chụp phía trước thẻ.
- Các giấy tờ khác nếu mà được bên cho vay yêu cầu.
Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng
Có thể nói, quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng mà các ngân hàng, tổ chức đề ra là gần như nhau. Các bước vay tiền qua thẻ tín dụng đầy đủ theo trình tự như sau:
- Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ nêu trên.
- Bước 2: Các hồ sơ được nhân viên ngân hàng, tổ chức tín dụng tiếp nhận từ đó đánh giá, xem xét và thẩm định. Mỗi nơi đều có các nguyên tắc đánh giá khác nhau để hạn chế tối đa các rủi ro gặp phải và tăng khả năng lấy lại vốn.
- Bước 3: Nếu thông tin của khách hàng hài lòng, ngân hàng sẽ duyệt khoản vay và gửi thông báo cho khách hàng.
- Bước 4: Khách hàng thực hiện ký kết hợp đồng và thanh toán.
Một số lưu ý cần nhớ
Hiện nay, các ngân hàng đang tạo mọi điều kiện tốt nhất để khách hàng có thể dễ dàng có được danh mục vay vốn. Mặc dù vậy, khi dùng thẻ tín dụng để vay vốn, khách hàng nên lưu ý các chú ý sau:
- Trước khi đăng ký vay, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ điều kiện để vay ngân hàng. Những trường hợp không đạt yêu cầu sẽ bị loại, gây lãng phí thời gian, sức lực và tiền bạc.
- Gần như tất cả các ngân hàng cho vay đều đã công bố đầy đủ và công khai các quy định về các yêu cầu vay vốn qua thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo trên trang web của ngân hàng hay tổ chưcs để có thể chuẩn bị hồ sơ một cách tốt nhất và đầy đủ nhất.
- Các khoản vay bằng thẻ tín dụng có lãi suất cao, và nếu bạn vay quá nhiều tiền, bạn có thể gặp rủi ro. Vì vậy, bạn nên cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay tiền.
- Tìm hiểu những kiến thức cần thiết về các gói vay tiền qua thẻ tín dụng để đảm bảo rằng bạn hiểu đúng về nó để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Một số câu hỏi về vay tiền qua thẻ tín dụng
Khi khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng thường gặp rất nhiều rắc rối. Chúng tôi đã tóm tắt một số vấn đề sau đây.
Có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng đối với khách hàng có nợ xấu không?
Khách hàng phải dựa trên các nhóm nợ sau đây để biết mình thuộc diện nào :
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (nợ đến hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Nợ cần được quan tâm (quá hạn từ 10 ngày đến 3 tháng).
- Nhóm 3: Nợ cấp dưới (quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
- Nhóm 4: Nợ khó đòi (quá hạn từ 6 tháng đến 1 năm).
- Nhóm 5: Nợ gần như mất khả năng trả (quá hạn trên 1 năm).
Đối với khoản nợ nhóm thứ nhất và thứ hai, nhiều ngân hàng / tổ chức tín dụng vẫn có thể chấp thuận cho vay. Tuy vậy, điều kiện vay vốn của khách hàng sẽ được quản lý một cách chặt chẽ và kỹ càng hơn. Với các khoản nợ từ nhóm 3 trở lên, khó có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính.
Sử dụng thẻ phụ của bản thân có thể vay tín dụng được không?
Thẻ tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký và được phát hành cho người khác để chia sẻ tiện ích của thẻ tín dụng của họ.
Chủ thẻ phụ có thể tiêu dùng trước để tiện cho việc thanh toán sau, với mức chiết khấu như chủ thẻ chính. Tuy vậy, chủ nhân của thẻ phụ không được dùng chính thẻ phụ để vay tiền. Số tiền này phải được vay dưới danh nghĩa của chủ thẻ chính.
Mong rằng những thông tin bổ ích trên có thể giúp bác bạn nắm vững được điều kiện và quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng.Các bạn hãy xem xét đầy đủ các thông tin và cân nhắc kỹ càng khả năng tài chính của mình để đưa ra những lựa chọn đúng đắn nhất.