Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay có vẻ khá xa lạ với nhiều người. Ngày nay, xã hội càng ngày càng phát triển về mọi mặt, kinh tế đất nước đang trên đà tăng trưởng lớn, hàng loạt các tập đoàn, công ty, tổ chức, cơ sở kinh doanh cần có được một lượng vốn lưu động vô cùng cần thiết để duy trì công việc làm ăn. Chính vì vậy, hôm nay chúng tôi mang đến cho bạn kiến thức về một hình thức vay tiền vô cùng phổ biến: Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Để có thể hiểu được cụ thể về hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, điều đầu tiên các bạn cần phải nắm rõ, giấy phép kinh doanh là gì? Giấy phép kinh doanh (GPKD) là một loại giấy tờ dành cho các doanh nghiệp, công ty hoạt động trong các lĩnh vực có điều kiện theo quy định của quốc gia. Quy mô, chẳng hạn như một công ty, xí nghiệp, tổ chức hoặc doanh nghiệp cá nhân đơn giản.
Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tín chấp phù hợp với những khách hàng có giấy phép kinh doanh. Cần vay vốn để bổ sung và hỗ trợ hoạt động kinh doanh. Khi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phê duyệt hạn mức cho vay sẽ căn cứ vào quy mô kinh doanh, uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Nói cách khác, nếu chủ sở hữu muốn kinh doanh hợp pháp với quy mô công ty, xí nghiệp, tổ chức hay chỉ là một doanh nghiệp cá thể thì giấy phép kinh doanh là điều kiện cần và đủ.
Xem thêm: 59+ Đơn Vị Cho Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh như thế nào?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay tín chấp phù hợp với những khách hàng có giấy phép kinh doanh và có nhu cầu vay vốn để bổ sung và hỗ trợ hoạt động kinh doanh.
Khi được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phê duyệt hạn mức cho vay thì căn cứ vào quy mô kinh doanh, uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ hỗ trợ cho 2 đối tượng sau vay tiền theo giấy phép kinh doanh hiện hành:
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh thuộc hộ gia đình công thương nghiệp cá thể.
- Khách hàng đã cố gắng xin giấy phép kinh doanh dựa trên mô hình kinh doanh.
Xem thêm: 10+ Ứng Dụng Vay Tiền Online Uy Tín Duyệt Vay Nhanh Chóng
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay tiền bằng GPKD
Ưu điểm:
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền trả góp hàng tháng khá phổ biến và dễ sử dụng với nguồn vốn hiện nay, có những ưu điểm như:
- Hồ sơ và quy trình vay đơn giản, hỗ trợ tài khoản nhanh chóng.
- Mức trần rất cao lên tới 1,6 tỷ đồng.
- Thời gian trả lãi linh hoạt kéo dài từ 12 – 36 tháng.
- Lãi được tính theo phương pháp giảm dần số dư.
- Tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ làm tài liệu từ A đến Z.
- Mọi thông tin khách hàng đều được bảo mật một cách nghiêm ngặt.
- Hỗ trợ tất toán khoản vay bất cứ lúc nào.
Nhược điểm:
- Lãi suất và phí vay sẽ cao hơn các hình thức khác
- Phí phạt trả trước dao động từ 2% -5% tùy căn.
- Dễ xảy ra nợ xấu và điểm tín dụng thấp, ảnh hưởng đến uy tín của công ty trong tương lai.
- Việc trả nợ quá hạn ảnh hưởng đến hoạt động của bên vay, ngân hàng có quyền khởi kiện bên vay
Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Để đăng ký vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Khách hàng là người có Việt Nam, độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
- Cầm hộ khẩu / KT3 tại địa điểm chi nhánh ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
- Thời gian hoạt động tối thiểu là 12 tháng, phải ghi rõ trong giấy phép kinh doanh.
- Thu nhập ít nhất là 3 triệu mỗi tháng.
- Khách hàng không có nợ khó đòi, nợ chú ý.
- Vạch ra các phương án sử dụng vốn có thể có.
- Có phương án trả nợ được ngân hàng thông qua.
Hạn mức và lãi suất vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Lãi suất vay bằng giấy phép kinh doanh ở mỗi ngân hàng khác nhau. Vì nó còn phụ thuộc vào uy tín của từng khách hàng. Tuy nhiên, hiện tại, lãi suất sẽ dao động như sau:
- Mức lãi suất thông thường là 7% -10% / năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% -12% / năm.
- Hạn mức cho vay 70% -85% giá trị tài sản đảm bảo, tùy thuộc vào uy tín của khách hàng. Tuy nhiên, khoản vay từ một vài ngân hàng có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp.
Mỗi ngân hàng đều có những thuận lợi và khó khăn khác nhau khi xây dựng chính sách. Vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi đăng ký vay tiền từ các đơn vị cho vay.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngân hàng VPBank
- Thủ tục vay tiền, vay vốn vô cùng đơn giản và nhanh chóng
- Bạn có thể quyết định khoản vay của mình
- Vay tiền khi đang nóng, tiền lãi hàng tháng sẽ thấp hơn
- Nhân viên VPBank chăm sóc và tư vấn khoản vay với lãi suất phù hợp
- Vay tối đa 90% hoặc 80% tài sản cố định làm vốn lưu động
- Thanh toán định kỳ
- Lãi suất cực thấp chỉ từ 0,93-1,17% / tháng
Để có thể đăng ký vay theo hình thức này, bạn phải từ 25 đến 65 tuổi và đã là chủ doanh nghiệp từ 1 năm trở lên. Hồ sơ vay bao gồm:
- Căn cước công dân photo trong vòng 6 tháng + Căn cước công dân bản chính của người vay và sổ hộ khẩu.
- Đơn vay vốn, phương thức trả nợ theo hình thức VPBank
- Lưu trữ kế hoạch cho vay
- Giấy tờ về tình trạng hôn nhân
- Chứng minh được về khả năng tài chính để có thể trả nợ
- Cùng với các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng
Ngân hàng Agribank
- Không cần bảo lãnh hoặc thế chấp bất cứ tài sản nào
- Thanh toán xong trong vòng 2 đến 3 ngày
- Người vay có thể trả trước hạn mà không phải trả tiền phạt
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 triệu đồng
- Chỉ cần có giấy phép kinh doanh, khoản vay có thể lên đến 200 triệu đồng
- Phí làm hồ sơ vay ưu đãi
Hồ sơ và thủ tục khi đăng ký vay tiền bằng GPKD:
- Một mẫu đơn của Ngân hàng Nông nghiệp xin vay tiền bằng giấy phép kinh doanh gia đình
- Bản sao hộ khẩu, căn cước công dân, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Bản sao giấy phép kinh doanh / giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn vay kinh doanh gia đình
- Phải có phương án kinh doanh và phương án sử dụng vốn vay hợp lý, hiệu quả
Ngân hàng TP Bank
- Lãi suất cạnh tranh, nhiều gói lãi suất ưu đãi linh hoạt
- Tài sản đảm bảo có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được người thân bảo lãnh
- Số tiền vay rất cao, khách hàng có thể vay đến 90%.
- TPBank có thể linh hoạt thanh toán một hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
Ngân hàng SHB Finance
- Các hộ gia đình thương mại có thể vay tới 70 triệu đồng trong 36 tháng mà không cần thế chấp
- Điều kiện vay dễ dàng đáp ứng
- Thủ tục vay đơn giản
- Sau khi hoàn thiện hồ sơ vay chỉ mất 24h thanh toán nhanh chóng
- Khách hàng có thể trả góp hàng tháng thông qua kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng
- Lãi suất cạnh tranh
- Các hộ công nghiệp và thương mại cá thể có thể vay tiền với điều kiện là họ đã nộp thuế
- Cung cấp dịch vụ tiện lợi, tận tình và tư vấn miễn phí
Điều kiện cho vay:
- Bạn chỉ cần là chủ doanh nghiệp hoặc gia đình kinh doanh chợ, phố, làng nghề, thời gian kinh doanh từ 1 năm trở lên.
- Theo thủ tục đăng ký bắt buộc
- Độ tuổi từ 24 đến 65
- Hồ sơ vay theo mẫu của SHB Finance
- Bản chính CMND + bản sao không quá 6 tháng / thẻ căn cước công dân, sổ hộ khẩu / hộ chiếu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp, ví dụ: từ kê khai thuế giá trị gia tăng / biên lai thuế, báo cáo tài chính, báo cáo kinh doanh
Ngân hàng BIDV
- Thời hạn vay lên đến 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh
- Thủ tục nhanh chóng và dễ dàng
- Lãi suất ưu đãi theo kỳ
- Được tư vấn miễn phí các phương án vay hiệu quả và tiết kiệm nhất
- Thanh toán nhanh đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh
Phương thức vay:
- Liên hệ BIDV để đăng ký nhu cầu tín dụng của bạn
- Hoàn thiện hồ sơ vay theo quy định và hướng dẫn của ngân hàng
- Sau khi BIDV tiếp nhận hồ sơ sẽ thẩm định khoản vay tín dụng và báo cáo kết quả cho khách hàng.
- Ký kết các văn bản, hợp đồng và hoàn thành các thủ tục liên quan
- Phát hành quỹ cho vay và cung cấp bảo lãnh
Quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Quy trình vay tiền vốn bằng giấy phép kinh doanh cần trải qua các bước sau:
- Bước 1: Giới thiệu với chuyên viên tư vấn: Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin cơ bản như lãi suất vay, điều kiện, quy trình vay theo giấy phép kinh doanh.
- Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn: Khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn, sau đó nộp hồ sơ cho ngân hàng và bắt đầu quá trình thẩm định.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin hồ sơ khách hàng và hồ sơ tín dụng CIC. Nếu cần thiết, hoạt động kinh doanh cũng sẽ được kiểm tra.
- Bước 4: Thông báo hạn mức khoản vay: Khi kết thúc quá trình thẩm định, hạn mức phê duyệt khoản vay sẽ được thông báo cho khách hàng.
- Bước 5: Phát hành khoản vay: Khách hàng ký hợp đồng vay vốn và cấp vốn vay.
Như vậy trên đây là những thông tin cần thiết cho việc vay tiền theo giấy phép kinh doanh. Hy vọng bạn đã cập nhật được những thông tin giá trị nhất, có lợi nhất cho bản thân mình. Để thuận tiện trong việc vay vốn, bạn có thể gọi điện đến hotline ngân hàng để được tư vấn nhé.