Bạn đã biết đến hình thức cho vay theo bảng lương chưa? Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính thì có thể trải nghiệm hình thức vay tiền này. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về việc vay tín chấp theo lương cũng như những ngân hàng hỗ trợ vay theo lương trong bài viết dưới đây nhé!
Vay theo bảng lương là gì?
Vay theo bảng lương chính là hình thức cho vay tín chấp. Theo đó, khách hàng sẽ được xét duyệt cho vay dựa theo mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này sẽ được đảm bảo thông qua sao kê tài khoản tại ngân hàng, hợp đồng lao động, bảng lương và những giấy tờ tương đương.
Theo đó, khi khách hàng có thu nhập ổn định sẽ đồng nghĩa với việc họ có đủ khả năng chi trả khoản vay. Chính vì thế mà mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi đáng kể. Đây cũng là lý do khiến cho lãi suất của khoản vay tín chấp theo bảng lương thấp hơn so với những khoản vay khác.
Hiện nay, vay tiền nhanh theo lương có hai hình thức cơ bản, bao gồm:
- Hình thức chuyển khoản: Hình thức này áp dụng cho những khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Lúc này khách hàng sẽ sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay
- Hình thức tiền mặt: Áp dụng cho những khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Khách hàng sẽ sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp để tiến hành làm hồ sơ vay. Thông thường ngân hàng sẽ ít khi hỗ trợ vay theo lương bằng tiền mặt. Ngược lại các công ty tài chính hầu hết sử dụng bằng hình thức này
Lãi suất vay tiền theo bảng lương sẽ có những mức khác nhau tùy thuộc vào đối tượng và hồ sơ cho vay. Các tiêu chí để đánh giá bao gồm mức lương, công ty, nghề nghiệp, gia đình,…
Điều kiện cần và đủ để vay tín chấp theo bảng lương
Để có thể vay theo bảng lương quý khách hàng cần đảm bảo những điều kiện sau đây:
- Người vay phải nằm trong đội tuổi cho vay mà ngân hàng đã quy định, thường sẽ từ 18 – 60 tuổi
- Khách hàng đang sinh sống trong lãnh thổ Việt Nam, mang quốc tịch Việt Nam, là công dân Việt Nam
- Khách hàng phải là người không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
- Có thu nhập ổn định và đáp ứng các loại giấy tờ, thủ tục theo đúng yêu cầu
Ngoài những điều kiện nói trên thì khi đi vay ngân hàng theo bảng lương bạn cần chuẩn bị một số thủ tục đi kèm, bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo bảng lương có sẵn của ngân hàng
- Ảnh 3 × 4
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, hộ chiếu
- Giấy đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu của người đi vay
- Sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương của 3 – 6 tháng gần nhất
- Hợp đồng lao động chính thức tại nơi công tác hiện tại cùng quyết định bổ nhiệm và điều chỉnh lương hoặc giấy tờ tương đương
Đọc thêm: Hướng Dẫn A-Z Vay Tiền Online Từ 18 Tuổi Giải Ngân Nhanh
Ưu – nhược điểm khi vay tiền theo khoản lương
Nhìn chung dù là hình thức vay nào cũng có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vay theo bảng lương cũng vậy. Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm mà chúng tôi tìm hiểu được từ hình thức vay tiền này:
Ưu điểm
- Khi vay tiền theo lương khách hàng sẽ không cần tài sản đảm bảo hay sự bảo lãnh của bên thứ 3
- Được hưởng nhiều ưu đãi đến từ phía ngân hàng cho vay
- Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết những nhu cầu trước mắt
- Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng
Nhược điểm
- Vì không có tài sản đảm bảo nên khi vay tín chấp theo lương lãi suất sẽ cao hơn
- Số tiền và thời gian vay bị giới hạn tùy vào hồ sơ vay của khách hàng
- Ngân hàng sẽ sàng lọc và phân loại hồ sơ một cách khắt khe nên không phải ai cũng có thể vay tiền theo lương được
- Đối với những trường hợp chi trả khoản vay chậm ngân hàng sẽ áp dụng mức phạt rất cao
Quy trình vay tiền theo bảng lương đơn giản nhất
Với những ưu điểm kể trên thì quy trình vay theo bảng lương cũng diễn ra hết sức nhanh chóng. Bạn chỉ cần thực hiện 5 bước sau đây là đã có thể vay tiền rồi:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ, sau khi nhận được yêu cầu vay nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn làm hồ sơ vay
- Bước 2: Thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như nơi ở, khả năng tài chính, lịch sử tín dụng,…
- Bước 3: Phê duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ đưa hồ sơ cho cấp trên duyệt
- Bước 4: Phân tích tín dụng, sau khi đã thẩm định xong khoản vay ngân hàng sẽ phân tích để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không
- Bước 5: Ký hợp đồng và tiến hành giải ngân, ngay khi khoản vay được phê duyệt ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn. Lúc này bạn sẽ được mở một tài khoản tại ngân hàng cho vay rồi nhận tiền qua đó
10+ Ngân hàng hỗ trợ cho vay theo bảng lương
Shinhan Bank
Vay ngân hàng theo bảng lương là sản phẩm chủ đạo mà Shinhan đang hướng tới. Chính vì lý do đó mà gói vay này tại Shinhan Bank có rất nhiều ưu đãi. Đó là vay không cần thế chấp, lương càng cao thì vay được càng nhiều, cùng hạn mức vay lớn và hàng loạt những ưu điểm khác.
VIB
Hiện tại vay tiền theo bảng lương tại VIB đang áp dụng nhiều gói sản phẩm đa dạng như cho vay tiêu dùng, vay bù đắp tài chính, vay hỗ trợ du học,… Ngoài những ưu đãi có trong từng gói riêng thì khi vay tại VIB thủ tục sẽ vô cùng đơn giản, không cần thế chấp với hạn mức lên tới 600.000.000 đồng.
Agribank
Ngân hàng Agribank hiện đang cho vay tiền theo bảng lương với mức lãi suất từ 6 – 18%/năm. Cùng với đó là nhiều ưu đãi hấp dẫn như thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng, giải ngân nhanh chóng, hạn mức cho vay từ 10.000.000 lên tới 600.000.000 đồng,….
VP Bank
Điểm nổi bật của gói vay theo lương tại VPBank chính là có mức lãi suất được giảm 4% so với lãi suất thông thường. Bên cạnh đó, các đối tượng là công an, bác sĩ, bộ đội và giáo viên sẽ được hưởng lãi suất 1.12% với thời hạn vay từ 1 – 5 năm
Xem thêm: Hướng dẫn vay VPBank online uy tín giải ngân nhanh
Sacombank
Cũng giống như những ngân hàng khác dịch vụ cho vay theo lương tại Sacombank diễn ra với hồ sơ và thủ tục nhanh chóng. Mức lãi suất được áp dụng tại ngân hàng này là từ 6 – 15%/năm. Sacombank có nhiều phương thức vay linh hoạt, khách hàng được trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.
Vietcombank
Hạn mức cho vay theo lương tại Vietcombank tính đến thời điểm hiện tại là từ 25.000.000 – 500.000.000 đồng. Khi vay tại đây quý khách hàng có thể kiểm soát hoạt động rút và trợ vay tại VCB-iB@king hoặc VCB-SMS B@king. Lãi suất vay tại Vietcombank rất hấp dẫn và được giảm dần theo dư nợ gốc.
BIDV
Ưu điểm của khoản vay theo lương tại BIDV chính là thời hạn vay từ 1 – 6 năm. Ngoài ra, khi vay khách hàng chỉ cần bảng lương mà không phải thế chấp. BIDV sẽ bảo mật tuyệt đối thông tin của bạn và giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h.
MB Bank
Mức lãi suất hiện đang được áp dụng tại MB Bank với hình thức vay theo lương là từ 8 – 18%/năm. Để được vay tại MB Bank khách hàng phải đáp ứng những điều kiện như độ tuổi từ 18 – 55, có việc làm ổn định và được ký hợp đồng trên 1 năm, có mức lương 5.000.000 đối với hộ khẩu tại TPHCM và 4.000.000 với những khu vực khác.
Techcombank
Khách hàng khi vay tiền theo lương tại Techcombank phải đảm bảo độ tuổi từ 20 – 60 tuổi tính từ thời điểm ký hợp đồng. Hạn mức vay tối đa tại ngân hàng này là 300.000.000 đồng với lãi suất 15%/năm.
Baoviet Bank
Đối với cấp quản lý Baoviet Bank cho vay mức tối đa là 500.000.000 đồng còn cấp nhân viên tối đa là 300.000.000 đồng. Thời hạn vay tối đa tại đây là 48 tháng và được giải ngân trong vòng 48 giờ. Khi vay, quý khách hàng phải đáp ứng được những điều kiện mà Baoviet Bank đưa ra.
Nên hay không việc vay ngân hàng theo bảng lương?
Trong cuộc sống sẽ có những lúc bạn gặp túng thiếu và phải nhờ đến những khoản vay. Đối với những trường hợp như vậy thì việc vay theo lương là giải pháp an toàn và hiệu quả nhất.
Như đã đề cập ở trên, khi vay theo lương thủ tục vay vốn sẽ nhanh chóng, đơn giản. Và đặc biệt là không cần tài sản đảm bảo cũng như được hưởng lãi suất thấp hơn so với những hình thức vay khác.
Mặt khác, hình thức vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng sẽ an toàn và hợp lý hơn là đi vay nóng tại các công ty tài chính hay tổ chức tín dụng đen. Bởi khi vay ở những tổ chức này khách hàng sẽ phải trả mức lãi suất cắt cổ rất dễ lâm vào cảnh nợ nần.
Kết luận
Có thể thấy rằng việc vay theo bảng lương là một lựa chọn hợp lý cho những ai đang gặp phải khó khăn về tài chính. Tuy nhiên trước khi quyết định vay bạn cũng cần cân nhắc kỹ về nhu cầu của bản thân và tìm hiểu tường tận về ngân hàng bạn định vay.