Bạn muốn vay mua xe? Bạn đang có dự định mua xe nhưng điều kiện tài chính không cho phép trả 100% tiền mặt hoặc bạn muốn để dành tiền để kinh doanh. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu hình thức mua xe trả góp như thế nào? Thủ tục có đơn giản hay không?
Các hình thức khi vay mua xe trả góp
Hiện nay, có 2 hình thức vay trả góp chủ yếu là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay tín chấp: Vay dựa trên uy tín, với hình thức này, người vay tiến hành làm thủ tục khá đơn giản, nhanh gọn nhưng có lãi suất cao.
- Vay thế chấp: Vay dựa vào tài sản thế chấp, hình thức vay này được vay nhiều hơn vay thế chấp và lãi suất mua xe trả góp thấp hơn, tuy nhiên, thủ tục khá rườm rà, phức tạp.
Khi mua xe trả góp, hình thức được sử dụng phổ biến nhất là dùng chính chiếc xe chuẩn bị mua để thế chấp (vay thế chấp). Thông thường với xe mới, chủ xe có thể vay được đến 90% giá trị của xe, tùy ngân hàng và thời điểm, thời gian vay có thể kéo dài từ 5 năm – 7 năm.
Đối với xe cũ, giá trị và thời gian vay sẽ thấp hơn, thường chỉ vay khoảng 50% giá trị xe với thời gian vay chỉ từ 3 – 5 năm.
Ngoài ra, người dân cũng có thể vay bù đắp, nghĩa là người đi vay dùng tài sản khác như nhà đất để thế chấp mua xe.
Xem thêm: 59+ Đơn Vị Cho Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Giải Ngân 24/7
Thủ tục khi mua xe trả góp và các lưu ý khi mua
Giấy tờ vay
- Sổ hộ khẩu và CMND / CC / Hộ Chiếu
- Nếu kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc là chồng
- Nếu còn độc thân / ly hôn thì cung cấp giấy độc thân
- Hồ sơ chứng minh thu nhập:
-
- Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu nhất là 1 năm
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng, nếu công ty trả tiền mặt thì hãy cung cấp giấy xác nhận lương của công ty
Nếu muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc cần phải có tài sản thế chấp như: Nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần,…
Lưu ý: Trường hợp bạn không đi làm công ăn lương cố định thì có thể chứng minh thu nhập qua hình thức sau:
- Nếu bạn có công ty riêng, thu nhập dựa vào công ty đó thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty
- Nếu là hộ kinh doanh thì cần cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất
- Nếu đang cho thuê nhà hoặc là phòng trọ thì cung cấp hợp đồng cho thuê
Hồ sơ mục đích vay vốn
- Hợp đồng mua bán xe
- Phiếu thu tiền cọc xe
Điều kiện cho vay
- Quốc tịch là người Việt Nam
- Từ 18, không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
- Không có nợ xấu 2 năm gần nhất
- Lãi suất, thanh toán, tất toán
Lãi suất mua xe trả góp
- Nếu bạn có ý định mua trả góp thì cần lên kế hoạch trả nợ chi tiết để lựa chọn gói lãi suất cho phù hợp, nhằm tối ưu nhất việc trả nợ. Nếu bạn có thể trả trong thời gian ngắn, nên chọn gói ưu đãi lãi suất trong những năm đầu, sau đó lãi suất thả nổi (lãi suất của thả nổi khá cao). Tuy nhiên, thời gian này trong kế hoạch thì người mua đã trả xong nợ.
Nếu bạn cần nhiều thời gian để trả nợ thì nên chọn gói vay có lãi suất ổn định trong suốt thời kỳ vay.
Ngoài ra, bạn cần chú ý về mức phí phạt trả gốc trước hạn. Tức là, khi trả sớm hơn so với thỏa thuận, bạn sẽ bị phạt. Mỗi ngân hàng sẽ có mức phạt khác nhau, thường dao động từ 1 – 4% và giảm dần theo năm. Một số ngân hàng còn có quy định phạt cho trường hợp tất toán trước thời gian ưu đãi khoản vay.
Thông thường mức lãi suất của các ngân hàng sẽ gần giống nhau, đối với vay ngân hàng mua xe có lãi suất tốt thường sẽ có quy định chặt hơn về giấy tờ, thẩm định và năng lực tài chính của các khách hàng.
Các chủ xe cần chú ý mức phí phạt trả gốc trước hạn, mỗi ngân hàng sẽ có mức khác nhau thường 1 – 4% và giảm dần theo năm, thông thường sau năm thứ 4 mức phí phạt sẽ bằng 0. Ngoài ra, một số ngân hàng có phí phạt cho trường hợp tất toán trước thời gian ưu đãi của khoản vay.
Khi thanh toán cần lưu ý ngày đóng hàng tháng, gốc lãi đóng gộp hay là rời để tránh rơi vào nhóm nợ xấu khi quá hạn.
Xem thêm: 10+ Ứng Dụng Vay Tiền Online Uy Tín Duyệt Vay Nhanh Chóng
Thủ tục mua xe trả góp
- Bước 1: Sau khi lựa chọn được chiếc xe muốn mua, cần lựa chọn ngân hàng, công ty tài chính uy tín, vay vốn mua xe trả góp (dựa vào giới thiệu nhân viên bán xe để biết các ngân hàng, công ty có liên kết).
Gặp nhân viên tín dụng để biết thêm về các gói vay và lựa chọn hình thức vay, gói vay.
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (mẫu điền do bên cho vay cung cấp).
- Chứng minh nhân dân / Căn cước
- Hộ khẩu
- Giấy chứng nhận còn độc thân / Đăng ký kết hôn.
Các loại giấy tờ giúp chứng minh thu nhập:
- Cá nhân: Cần hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm…
- Doanh nghiệp: Cần giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế, bảng lương, bảng chia lợi nhuận của công ty…
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định các hồ sơ
Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ mà bạn cung cấp. Nếu hồ sơ bạn được ngân hàng duyệt cho vay thì sẽ được thông báo bảo lãnh khoản vay.
Bạn nộp bảo lãnh và khoản tiền đối ứng cho đại lý bán xe.
- Bước 4: Đi đăng ký xe
Đại lý bán xe sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho bạn để làm thủ tục đăng ký xe
- Bước 5: Ký kết hợp đồng vay với ngân hàng
Khi nhận được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe, bạn đến ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng. Ngân hàng cung cấp bản sao của giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe.
- Bước 6: Bạn quay lại đại lý, nhận xe.
Xem thêm: Lưu Ý Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd Lãi Suất 0%
Lãi suất vay mua xe trả góp của các ngân hàng hiện nay
Hiện tại có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ bạn về thủ tục mua xe trả góp, cũng như hỗ trợ sau khi giải ngân. Hãy cùng điểm qua các ngân hàng tốt nhất hiện tại để so sánh xem nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng và mua xe trả góp ngân hàng nào lãi suất thấp.
| STT | Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Thời gian ưu đãi | Thời gian vay | Giá trị vay |
| 1 | VIB | 8,5% | 6 tháng | 8 năm | 80% |
| 2 | VPBank | 8,5% | 6 tháng | 8 năm | 85% |
| 3 | TPBank | 8,2% | 6 tháng | 6 năm | 90% |
| 4 | TechcomBank | 7,99% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
| 5 | SacomBank | 11,5% | 12 tháng | 10 năm | 100% |
| 6 | ACB | 9,5% | 12 tháng | 7 năm | 80% |
| 7 | BIDV | 8% | 12 tháng | 7 năm | 75% |
| 8 | MBBank | 8,2% | 12 tháng | 8 năm | 80% |
| 9 | Vietcombank | 8,1% | 12 tháng | 5 năm | 70% |
| 10 | VietinBank | 8,1% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
| 11 | HSBC | 7.4% | 12 tháng | 5 năm | 100% |
| 12 | SHB | 8,9% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
| 13 | Maritime Bank | 7,9% | 36 tháng | 6 năm | 90% |
| 14 | VietABank | 6% | 6 tháng | 7 năm | 90% |
| 15 | Eximbank | 11,5% | 12 tháng | 6 năm | 70% |
| 16 | Mirae Asset | 7,99% | 12 tháng | 6 năm | 90% |
| 17 | OCB | 8,68% | 12 tháng | 5 năm | 90% |
| 18 | SeABank | 7.5% | 6 tháng | 5 năm | 80% |
| 19 | LienVietPostBank | 10,25% | 3 tháng | 6 năm | 100% |
| 20 | Shinhan Bank | 7,8% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
Ưu và nhược điểm mua xe trả góp
Ưu điểm
- Không có số tiền lớn trong tay, bạn vẫn có thể sở hữu chiếc xe mà mình yêu thích trong thời gian nhanh chóng.
Chỉ cần mức thu nhập khá và sự tính toán hợp lý, bạn có thể làm chủ được việc mua trả góp. Theo các nhà nghiên cứu, nếu bạn trích 20% thu nhập để trả góp mỗi tháng, thì vấn đề mua xe sẽ thuận lợi hơn rất nhiều.
- Thủ tục mua xe nhanh chóng, đơn giản, bạn có thể liên hệ với các showroom xe hoăc các ngân hàng để được tư vấn và tiến hành mua xe tiện lợi.
Bạn nên tham khảo nhiều nơi để tìm kiếm chính sách mua xe tốt nhất.
Lưu ý, bạn nên chú ý đến quyền lợi, chế độ bảo hành, những ưu đãi mình có thể nhận.
- Thời gian trả góp xe linh hoạt giúp bạn chủ động hơn.
Nếu bạn mua một chiếc xe có giá trị cao, bạn phải trả một khoản tiền lãi và tiền gốc trong khoản thời gian dài với tiền lãi khá cao, điều này sẽ tạo thêm gánh nặng cho bạn, vì ngoài tiền lãi bạn cần trả một các khoản khác như bảo hiểm, bảo dưỡng, nhiên liệu,…
Nhược điểm
- Mua xe trả góp, đồng nghĩa với việc bạn phải trả một số tiền mua xe lớn hơn so với giá niêm yết xe.
Nên cân nhắc một chút, đó có phải con số thực sự phù hợp với điều kiện hiện tại của bạn.
- Một số công ty sẽ cho vay tiền mua xe trả góp có lãi suất cao, nếu chưa tìm hiểu thông tin kỹ bạn có thể sẽ phải chịu áp lực rất lớn khi biết rằng đó là số tiền nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.
- Để nhận được xe, sẽ phải trải qua thủ tục thẩm định và quá trình duyệt hồ sơ kỹ càng, có thể việc này sẽ mất thời gian lâu.
- Bên cạnh đó, bạn phải chịu một số phí phát sinh như phí bảo hiểm tín dụng, phí quản lý tín dụng… một loạt thủ tục để chứng minh bạn hoàn toàn có thể chịu trách nhiệm chiếc xe mình đang mua trả góp.
Lưu ý khi vay mua xe trả góp
- Người vay bắt buộc cần phải chứng minh thu nhập khi muốn mua xe trả góp
Ngân hàng cần dựa vào uy tín của khách hàng để đưa ra đánh giá về vấn đề duyệt khoản vay. Do đó, bạn cần phải chứng minh nguồn thu nhập ổn định của bản thân vì nó liên quan tới khả năng trả nợ.
Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều biện pháp khác nhau để làm căn cứ thu nhập tài chính của bạn, chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay, tránh tình trạng nợ xấu xảy ra.
- Cảnh báo: Có rất nhiều lời chào mời trên các phương tiện truyền thông về việc vay mua xe không cần chứng minh thu nhập.
- Cảnh giác trước những tiêu đề quảng cáo giật tít mua xe trả góp
Những lời mời quảng cáo vay tiền mua xe trả góp không cần chứng minh thu nhập xuất phát từ nhân viên tín dụng của các ngân hàng. Những nhân viên này, có thể vì áp lực về doanh số chỉ tiêu hàng tháng nên họ đăng những lời mời này để “lôi kéo” khách hàng khi nhìn vào những từ khóa hay các tiêu đề quảng cáo mang tính chất giật tít.
- Cảnh giác trước vấn nạn tín dụng đen – với lãi suất “cắt cổ”
Những lời mời chào quảng cáo vay vốn tín dụng đen, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao. Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng, chỉ cần phải xác minh các thông tin rất quan trọng như là địa chỉ thường trú, địa chỉ tạm trú, chứng minh nhân dân,…
Do đó, bạn có thể hình dung tới một thời điểm nào đó, bạn mất khả năng chi trả các khoản vay thì các tổ chức tín dụng đen này sẽ tới nhà của bạn để giải quyết (siết nhà, siết các tài sản giá trị trong nhà, làm phiền người thân của người vay,…)
Trên đây là tổng hợp những thông tin về khoản vay mua xe, gói vay này giúp bạn giải quyết nhanh chóng vấn đề đi lại nhưng cũng có những điều bạn cần phải lưu ý. Mong rằng bạn đã lựa chọn được cách để mua xe cho phù hợp với bản thân.