Hiện nay, nhiều gia đình lâm phải cảnh vay mượn để trang trải cuộc sống sau đại dịch. Hiểu được điều này, nhiều ngân hàng đã giảm mức lãi suất vay ngân hàng để góp phần hỗ trợ cho người dân giảm bớt gánh nặng. Dưới đây là Top 10 ngân hàng có mức lãi suất vay ngân hàng thấp nhất năm 2022 mà bạn đọc có thể tham khảo để được hưởng mức ưu đãi tốt nhất.
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Lãi suất vay ngân hàng chính là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn cho vay trong một khoảng thời hạn nhất định do ngân hàng quy định. Nói cách khác, lãi suất vay ngân hàng là mức phí mà người đi vay phải trả cho ngân hàng khi sử dụng vốn của họ. Mức lãi suất thông thường sẽ được tính trong thời gian một năm.
Lãi suất vay của ngân hàng thường dao động từ 8-25%/năm, con số này còn phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay hay cách tính lãi suất. Thông thường, với hình thức vay tín chấp, mức lãi suất sẽ dao động từ 18-25%/năm, còn với vay thế chấp thì mức lãi suất dao động từ 10-15%/năm.
Lãi suất vay ngân hàng hiện nay gồm mấy loại?
Lãi suất vay thế chấp
Lãi suất vay thế chấp là lãi suất được áp dụng cho hình thức vay thế chấp ( vay có thế chấp tài sản để bảo đảm). Thông thường mức lãi suất theo hình thức này sẽ được cố định trong một khoảng thời gian đầu, sau đó mới được thả trôi theo thị trường.
Tùy vào mục đích khác nhau mà ngân hàng sẽ chia ra các mức lãi suất khác nhau như vay mua nhà, vay để mua xe, vay tín dụng, …
Lãi suất vay tín chấp
Lãi suất vay tín chấp được áp dụng cho những khoản vay không có tài sản đảm bảo và thường sẽ có mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay vốn.
Tuy nhiên, vì không có tài sản thế chấp và phải dựa vào độ uy tín của người vay nên mức lãi suất của hình thức này thường cao hơn, dao động từ 18% – 25%/năm.
Cách tính lãi vay ngân hàng phổ biến hiện nay
Hiện nay có 3 cách tính lãi suất vay được nhiều ngân hàng áp dụng phổ biến, cụ thể:
Tính lãi theo mức lãi suất cố định
Đây là hình thức tính lãi mà nhũng ngân hàng cung cấp một mức lãi suất cố định và sẽ không thay đổi trong suốt thời gian cho khách hàng vay.
Điều này sẽ giúp người vay tránh được các biến động của thị trường lãi suất, cũng như rủi ro nếu lãi suất thị trường có xu hướng tăng cao vì lãi luôn luôn cố định.
Tính lãi theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần
Lãi suất theo mức lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần sẽ được tính theo công thức:
Lãi suất cho vay = Lãi suất cơ sở + biên độ
Trong đó:
Lãi suất cơ sở: là lãi suất sẽ biến động theo thời gian. Thông thường lãi suất này được ngân hàng tính theo lãi suất tiết kiệm với thời hạn 12 tháng hay 24 tháng.
Biên độ: là con số cố định và được quy định rõ trong hợp đồng vay với khách hàng.
Với hình thức này, khách hàng có thể sẽ hưởng những ưu đãi khi thị trường có mức lãi suất giảm, đồng thời cũng mang lại rủi ro cao nếu lãi suất thị trường tăng cao.
Tính lãi suất vay trả góp đều theo dư nợ giảm dần
Là cách tính lãi mà trong thời gian vay khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản tiền góp nhất định theo tháng.
Để tính toán được mức lãi suất, ngân hàng sẽ tính toán mức lãi suất cân đối, kết hợp với những dự đoán mức lãi suất tương lai. Sau đó sẽ đưa ra một mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay, giúp người vay có thể chủ động được điều kiện tài chính của bản thân.
Tuy nhiên, với hình thức này, khách hàng cũng có thể phải trả thêm một khoản tiền do sự chênh lệch giữa lãi suất thực tế với lãi suất tính toán của ngân hàng khi hoàn tất khoản vay của mình.
Tình hình về lãi suất cho vay của các ngân hàng hiện nay
Hiện nay, với sự ảnh hưởng nặng nề của dịch Covid-19 đến nền kinh tế, hầu như các ngân hàng đều đưa ra các gói cứu trợ ưu đãi dành cho các doanh nghiệp và khách hàng.
Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng các mức lãi suất thấp hơn thông thường từ 1-2.5%.
Tuy nhiên, các gói hỗ trợ này thường chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp hay các hộ sản xuất kinh doanh. Còn đối với khách hàng cá nhân thì ngân hàng sẽ xem xét về mục đích vay để đưa ra mức ưu đãi hợp lý.
Dù lãi suất vay ngân hàng hiện nay có thế nào thì hầu như các ngân hàng vẫn có một số hạn chế nhất định đối với các trường hợp vay vốn như nợ xấu, tài sản thế chấp quá yếu (đất nằm trong khu quy hoạch hay đất nằm gần nghĩa địa,…). Các trường này sẽ bị hạn chế cho vay bởi khả năng để thu hồi nợ là rất thấp.
Tuy nhiên các bạn cũng không cần phải quá lo lắng vì Dòng Vốn sẽ giúp các bạn giải quyết nhanh chóng với mức lãi suất ưu đãi nhất.
Đọc thêm: 6 Cách Kiểm Tra Khoản Vay Của Doctor Đồng Mới Nhất
Top 6 ngân hàng có mức lãi suất vay ngân hàng thấp nhất năm 2022
Ngân hàng Sacombank
Vay tín chấp từ lương tại Sacombank bạn sẽ có cơ hội được vay tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra bạn sẽ được tặng thêm các gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.
Lãi suất vay theo lương tại Sacombank được chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay là : Vay tiêu dùng từ lương có lãi suất là 9,6%/năm; Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước có lãi suất là 11%/năm.
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank triển khai cho vay tín chấp theo lương với những khách hàng có thu nhập từ lương và đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính của Nhà nước, hoặc là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên hay cán bộ quản lý trường học…
Lãi suất vay tín chấp tại VPBank là từ 16,0%/năm tùy thuộc vào từng gói sản phẩm vay và kỳ hạn mà khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất trên được tính trên dư nợ giảm dần.
Ngân hàng TPBank
Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay tín chấp theo lương có mức lãi suất theo tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng, tương đương 10,8% đến 17%/năm.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hiện nay đang triển khai gói vay tín chấp cho cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập và tối đa 300 triệu đồng, không yêu cầu có tài sản đảm bảo. Thời hạn cho vay tối đa của hình thức là 60 tháng.
Lãi suất vay tín chấp theo lương chỉ từ 9,6% – 19,2%/năm và tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như kỳ hạn vay vốn khách hàng chọn.
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng MBBank là một ngân hàng uy tín cũng đang triển khai gói vay thế chấp có mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7%/năm cùng hạn mức vay dài hạn lên đến 80% giá trị tài sản đưa ra thế chấp cũng như thời hạn vay lên đến 20 năm.
Ngân hàng Quốc Tế VIB
Ngân hàng VIB cũng đang triển khai nhiều gói vay thế chấp có mức lãi suất hấp dẫn từ 6,09%/năm trở lên. Thủ tục vô cùng đơn giản cùng thời gian giải ngân nhanh là ưu điểm của ngân hàng VIB.
Đọc thêm: Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Vib Không Thế Chấp, Giải Ngân Nhanh Chóng
Kết luận
Trên đây là danh sách top 10 ngân hàng có mức lãi suất vay ngân hàng thấp nhất trong năm 2022. Hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích đối với bạn đọc và giúp bạn đọc có được những lựa chọn sáng suốt trong cuộc đời của mình.