Bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm nhân thọ nào tốt và uy tín hiện nay? Nếu các bạn cũng đang có cùng thắc mắc như thế. Hãy cùng dành ít thời gian đọc qua bài viết sau để hiểu hơn về bảo hiểm nhân thọ nhé!
Giới thiệu bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ chính là sản phẩm các công ty bảo hiểm cho ra đời với mục đích là bảo vệ con người trước những rủi ro xấu liên quan đến sức khỏe, thân thể và cả tính mạng.Nói một cách dễ hiểu hơn, thì người tham gia đồng ý, tự nguyện và ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Đồng thời thanh toán các khoản chi phí chính xác vào quỹ dự phòng tài chính do công ty bảo hiểm quản lý một cách thường xuyên để được bồi thường nhiều nhất. Xác định thời điểm nó không may mắn hoặc đến hạn.
Hợp đồng bảo hiểm được xem là sự đồng ý thỏa thuận giữa người nộp đơn và công ty bảo hiểm, người nộp đơn phải đóng phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người thụ hưởng.
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là phương thức bảo vệ tài chính an toàn cho tương lai, với mục đích thay thế thu nhập (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ) khi người tham gia gặp rủi ro bất ngờ. Vì vậy, có thể nói rằng bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống của con người, không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách để bổ sung cho nhau và chia sẻ rủi ro trong cộng đồng.
Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa gì?
An tâm, an tâm tận hưởng cuộc sống
Bảo hiểm nhân thọ là lá chắn của bạn trước mọi rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn cảm thấy thoải mái, gác lại những lo lắng, tự tin chinh phục những mục tiêu và dự định của mình. Bởi vì, bạn phải biết rằng dù có chuyện gì xảy ra thì bảo hiểm nhân thọ sẽ luôn bên bạn để vượt qua những rủi ro này.
Có trách nhiệm với chính họ
Trong cuộc sống, rủi ro là điều không thể tránh khỏi, điều bạn cần nhất vẫn là trụ cột tài chính để vượt qua khó khăn thử thách, chủ động ứng phó với những tình huống bất lợi và bước tiếp. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là cách bạn thể hiện trách nhiệm với cơ thể và tính mạng của mình. Khi có một khoản dự phòng, bạn sẽ cảm thấy thoải mái về tâm lý và có thể yên tâm thực hiện kế hoạch, thực hiện ước mơ của mình.
Giúp có trách nhiệm với gia đình hơn
Nếu một người biết tự lo cho bản thân và lo cho tương lai của chính mình thì rất có thể người đó cũng sẽ hoàn thành tốt trách nhiệm của mình đối với các thành viên trong gia đình. Điều này đã thể hiện rõ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ từ người trụ cột trong gia đình.Nếu chẳng may trong trường hợp xảy ra tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ đại diện cho người trụ cột gia đình để gia đình trở nên tốt đẹp hơn, để những người còn lại sớm ổn định cuộc sống.
Giúp bạn giảm thiểu những khoản chi tiêu hoang phí và tạo ra một lối sống thanh đạm cho tương lai
Thanh toán phí thường xuyên sẽ giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm tiền. Nếu phí bảo hiểm không được đóng đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị chấm dứt. Tức là tất cả các quyền lợi bảo hiểm sẽ không được giữ lại. Nhận thức được điều này, bạn sẽ có trách nhiệm hơn trong việc thanh toán chi phí đúng hạn và tiết kiệm cho tương lai. Hơn nữa, nếu bạn kết hợp bảo hiểm nhân thọ với những kế hoạch tài chính dài hạn quan trọng như cho con đi du học, mua nhà, mua xe, chuẩn bị cho cuộc sống sau khi về hưu thì bạn sẽ có thêm động lực để duy trì khoản tiết kiệm của mình. thói quen.
Làm việc cùng nhau để chia sẻ rủi ro cộng đồng
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn đang đóng góp vào quỹ dự phòng tài chính của công ty bảo hiểm. Bằng việc đóng phí bảo hiểm đều đặn, bạn đang góp phần bù đắp những mất mát cho những người không may trong cuộc sống của mình. Đây là một suy nghĩ rất nhân văn mà bảo hiểm mang lại cho xã hội. Để có thể duy trì hoạt động và có một lượng kinh phí lớn để chi trả các khoản bồi thường cho khách hàng, các công ty bảo hiểm sử dụng một phần trong tổng số phí bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm thu được để đầu tư, thu lợi nhuận và chi trả cho những khách hàng không may mắn.
Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
Quyền lợi về ngừa tử vong / thương tích
Trong bảo hiểm nhân thọ, khi người đăng ký bảo hiểm gặp những rủi ro trên thì sẽ được chi trả theo quy định của hợp đồng. Số tiền bảo hiểm này sẽ giúp người được bảo hiểm và người thân của họ sống sót qua cơn khủng hoảng tài chính và tránh những khó khăn về tài chính do những rủi ro khác nhau trong cuộc sống.
Quyền lợi được bảo vệ trong trường hợp thương tật, ốm đau, thậm chí tử vong đã trở thành một trong những quyền lợi nổi bật nhất của bảo hiểm nhân thọ, số tiền bồi thường rất cao. Bảo hiểm nhân thọ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính của người thân, đồng thời trở thành nguồn thu nhập thay thế của người được bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tối đa 300% số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm theo điều kiện của từng hợp đồng bảo hiểm (mỗi sản phẩm có mức quyền lợi khác nhau). Số tiền bảo hiểm này giúp những người ở lại vượt qua khó khăn tạm thời về tài chính, tiếp tục mưu sinh, bảo vệ tương lai con cái, an hưởng tuổi già của cha mẹ.
Lợi ích phòng chống ung thư và các bệnh nguy hiểm
Không chỉ là rủi ro thường trực trong cuộc sống, chúng tôi luôn nâng niu bệnh tật hiểm nghèo trong từng bữa ăn, thức uống hàng ngày. Thực tế cho thấy, bệnh tật không chỉ khiến người bệnh kiệt quệ về thể chất, tinh thần mà còn khiến người nhà bệnh nhân lo lắng thiệt hại về kinh tế. Bảo hiểm nhân thọ mang đến sự bảo vệ cho người đăng ký bảo hiểm mắc các bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ khi đăng ký bảo hiểm sớm, đối với phụ nữ sẽ có những sản phẩm được thiết kế dành cho các bệnh, hướng đến giới tính cụ thể … Tham gia bảo hiểm không chỉ được hỗ trợ về tài chính mà còn được điều trị hiện đại, ổn định tâm lý, lạc quan, nhất là trong thời điểm khó khăn, giảm các cú sốc về thu nhập.
Quyền lợi từ y học
Ngoài quyền lợi hỗ trợ trong quá trình khám chữa bệnh, người tham gia BHYT còn được hưởng các quyền lợi khi khám chữa bệnh chuyên khoa. Đây là những nỗ lực của các công ty bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho khách hàng. Người được bảo hiểm được hưởng các quyền lợi về y tế, chẳng hạn như: Trợ cấp nằm viện cơ bản Trợ cấp nằm viện đặc biệt Hỗ trợ chi phí vận chuyển khẩn cấp Hỗ trợ chi phí phẫu thuật
Thu nhập đầu tư của các sản phẩm phụ trợ chung
Hiện nay, có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời khác nhau như gửi ngân hàng, mua bán chứng khoán, vậy tại sao bảo hiểm nhân thọ lại được coi là phương thức đầu tư an toàn và hiệu quả cho người tham gia bảo hiểm?
- Đầu tư vào công ty bảo hiểm nhân thọ là một phương thức đầu tư an toàn được Bộ Tài chính chấp thuận, vì phí bảo hiểm của khách hàng luôn được trích từ dự phòng theo quy định của Bộ Tài chính để đảm bảo người được bảo hiểm có đủ khả năng chi trả cho khách hàng. lợi ích. Sự việc đã xảy ra.
- Mỗi năm, tài khoản của người được bảo hiểm sẽ nhận được lợi nhuận trích từ quỹ đầu tư dựa trên lãi suất được công bố. Lãi suất đầu tư luôn được công ty bảo hiểm công khai, minh bạch trên các kênh thông tin chính thức của công ty hàng năm, giúp khách hàng hiểu rõ lợi ích của từng sản phẩm bảo hiểm mang lại cho cá nhân, gia đình và xã hội.
Lợi ích cho trẻ em
Bảo hiểm nhân thọ luôn thấu hiểu và hy vọng có thể chia sẻ những nỗi niềm, lo lắng của mỗi bậc cha mẹ về tương lai của con em mình. Cha mẹ luôn mong con mình được phát triển trong một môi trường tốt nhất, và chỉ cần có điều kiện phát triển bản thân thì con mới có thể trưởng thành và thành công. Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em không chỉ giúp trẻ được bảo vệ vững chắc và đạt được quyền lợi để phòng ngừa rủi ro mà còn có thể tạo quỹ tiết kiệm dài hạn cho trẻ. Hợp đồng có thể hết hạn vào năm 22 tuổi, và số tiền này sẽ là nền tảng vững chắc để con bạn thực hiện ước mơ của mình.
Quyền lợi đáo hạn
Với thu nhập đáo hạn, bạn sẽ thu hồi được toàn bộ số tiền mà bạn đã tích lũy trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, đồng thời thu được thêm lợi nhuận đầu tư, cổ tức và tiền thưởng theo quy định của hợp đồng. Đây là một cách tiết kiệm tiền tiêu chuẩn thông qua các hợp đồng bảo hiểm, có thể giúp bạn chuẩn bị rất nhiều tiền cho những kế hoạch trong tương lai (như xây nhà mới, mua xe, hoặc cho con đi du học).
Hưởng quyền lợi đáo hạn tăng giá trị của hợp đồng
Để tăng lợi tức tiết kiệm và đầu tư cho khách hàng, các công ty bảo hiểm thường tăng lợi tức để gia tăng giá trị của hợp đồng bảo hiểm. Khi sử dụng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích giá trị gia tăng sau:
Quyền lợi thưởng duy trì từ ký kết hợp đồng
Theo loại sản phẩm và thời hạn hợp đồng, nếu khách hàng duy trì hợp đồng trong một khoảng thời gian (thường là 10 năm đầu và 5 năm sau đó), họ sẽ nhận được thêm một khoản thưởng tương ứng với tỷ lệ phần trăm của giá trị hợp đồng (tỷ lệ phụ thuộc vào từng sản phẩm).
Thưởng giá trị gia tăng:
Khi hợp đồng đáp ứng các quy định tại điều khoản này, các công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho khách hàng, hàng năm bằng cách gia tăng giá trị tài khoản hợp đồng. Giá trị hợp đồng càng lớn, thu nhập thưởng càng cao.
Quyền lợi linh hoạt, đa dạng
Mỗi sản phẩm bảo hiểm cung cấp các biện pháp bảo vệ khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của các nhóm khách hàng khác nhau. Các công ty bảo hiểm sẽ nghiên cứu kỹ các quyền lợi này để đảm bảo rằng khách hàng được hưởng những quyền lợi tốt nhất trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu cần, chủ hợp đồng vẫn có thể yêu cầu đơn vị tư vấn bổ sung, điều chỉnh các quyền lợi cho phù hợp với nhu cầu của mình. Tất nhiên, với việc điều chỉnh quyền lợi, chi phí và các điều khoản khác trong hợp đồng cũng đã được điều chỉnh. Đây là sự linh hoạt của quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Các hình thức bảo hiểm nhân thọ phổ biến
Bảo hiểm bảo vệ
Trong cuộc sống dù cho đang hạnh phúc, đủ đầy nhưng chúng ta vẫn còn có những nỗi lo sợ như nguy cơ ốm đau, bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Trước những lo lắng đó, bảo hiểm bảo vệ được coi là giải pháp tốt nhất, giúp mang đến cho người tham gia sự bảo vệ toàn diện trước những rủi ro ảnh hưởng đến tính mạng. Ngoài ra, bảo hiểm còn hỗ trợ khám chữa bệnh, giảm chi phí khám chữa bệnh mỗi khi ốm đau, bệnh tật.
Bảo hiểm tích lũy
Bảo hiểm tích lũy là dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống tham gia phân chia lợi nhuận, tỷ lệ phí bảo hiểm được tập trung tại một quỹ gọi là quỹ chủ hợp đồng tham gia phân chia lợi nhuận. Đây được coi là điểm tựa tài chính vững chắc, hỗ trợ người tham gia thành lập quỹ tài chính để phòng ngừa rủi ro.
Bảo hiểm đầu tư
Bảo hiểm đầu tư là sản phẩm kết hợp giữa chức năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội gia tăng giá trị hữu hiệu, có hiệu lực lâu dài.
Bảo hiểm đầu tư hiện nay đang trở thành xu hướng phổ biến, được nhiều người lựa chọn bởi thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Bảo hiểm hưu trí
Nếu ở Mỹ, Canada hay Pháp, người về hưu có ba nguồn thu nhập: bảo hiểm hưu trí bắt buộc; bảo hiểm hưu trí tự nguyện (dựa trên thỏa thuận lao động giữa công ty và nhân viên); tiết kiệm cá nhân để nghỉ hưu (hình thành thông qua quá trình tích lũy tài sản riêng ). Ngược lại, ở Việt Nam, người lao động chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất là lương hưu từ BHXH. Điều này tạo ra áp lực tài chính và khiến người lao động khó có thể dựa vào con cháu và bảo vệ mình khỏi những rủi ro trong những năm sau này. Vì vậy, bảo hiểm hưu trí được hiểu là sản phẩm mang lại nguồn thu nhập bổ sung trong trường hợp người tham gia bị mất việc làm hoặc khả năng nghỉ hưu. Thông qua các khoản trợ cấp thường xuyên, người được bảo hiểm có thể độc lập về tài chính, tự chăm sóc sức khỏe và bảo vệ mình khỏi tai nạn.
Bảo hiểm giáo dục
Khi cuộc sống trở nên hiện đại, các bậc cha mẹ đều mong con mình có được môi trường giáo dục tốt nhất, thăng tiến trong sự nghiệp, tự tin theo đuổi ước mơ của mình. Để đạt được điều này, nhiều gia đình trẻ đã tham gia gói bảo hiểm giáo dục cho con từ khi còn rất nhỏ, ngay cả khi đứa trẻ còn trong bụng mẹ. Bảo hiểm giáo dục là gói bảo hiểm được thiết lập nhằm đáp ứng nhu cầu tích lũy của phụ huynh và tạo điểm tựa tài chính cho tương lai tươi sáng của trẻ.
5 hãng bảo hiểm nhân thọ tốt và uy tín nhất hiện nay
Bảo hiểm Prudential
Tập đoàn Prudential cung cấp các giải pháp bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và quản lý tài sản, tập trung vào Châu Á và Châu Phi. Tuyên bố sứ mệnh của nhóm là giúp mọi người đạt được cuộc sống tốt nhất bằng cách giúp mọi người tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện dễ dàng và hợp lý hơn. Prudential bảo vệ sự thịnh vượng của khách hàng, đồng thời giúp họ tích lũy và gia tăng tài sản để đạt được những mục tiêu trong cuộc sống.
Bảo hiểm Bảo Việt
Bảo hiểm Bảo Việt là công ty thành viên của Tập đoàn Tài chính-Bảo hiểm Bảo Việt với 100 vốn đầu tư. Trải qua gần nửa thế kỷ hình thành và phát triển (từ 15/01/1965 đến nay), Bảo hiểm Bảo Việt tự hào trở thành công ty bảo hiểm lâu đời nhất Việt Nam, luôn khẳng định vị thế dẫn đầu thị trường. Cùng quy mô vốn nhượng quyền. Bảo hiểm Bảo Việt hết mình hỗ trợ các thắc mắc cũng như khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng nhất. Mang đến sự an tâm và hài lòng tuyệt đối.
Bảo hiểm PTI
Công ty Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập ngày 01/08/1998. Hiện 3 cổ đông lớn là DB Insurance Korea (37,32%), Vietnam Post (22,67%) và Vndirect Securities (16,44%).
Bảo hiểm Manulife
Công ty Cổ phần Tài chính Manulife (Manulife Financial Corporation) là một trong những công ty cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới với sứ mệnh giúp khách hàng “đưa ra quyết định dễ dàng và hoàn thành cuộc sống của họ”. Cùng với trụ sở quốc tế tại Toronto, Canada, công ty tiến hành hoạt động kinh doanh dưới thương hiệu Manulife thông qua các văn phòng tại Canada, Châu Á và Châu Âu, và văn phòng John Hancock tại Hoa Kỳ.
Manulife cung cấp các giải pháp tài chính, bảo hiểm và dịch vụ quản lý tài sản cho các cá nhân, nhóm và tổ chức. Đến cuối năm 2020, công ty có hơn 37.000 nhân viên, 118.000 nhà phân phối, hàng nghìn đối tác phân phối và phục vụ gần 30 triệu khách hàng.
Bảo hiểm BIC
Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) ra đời trên cơ sở BIDV mua lại các tập đoàn bảo hiểm để cấp vốn thành lập tập đoàn tài chính chiến lược thương hiệu BIDV. Đây là công ty liên doanh bảo hiểm Việt – Úc (doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài được thành lập và hoạt động tại Việt Nam năm 1999) và chính thức bắt đầu hoạt động với tên gọi mới (BIC) vào ngày 01/01/2006.
Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, BIC hiện là top 10 công ty chuyên về bảo hiểm phi nhân thọ hiện dẫn đầu về thị phần bảo hiểm chính. Đồng thời đứng cao nhất trong top 3 công ty bảo hiểm phi nhân thọ có mức sinh lời cao nhất. BIC là công ty dẫn đầu thị trường trong việc phát triển các kênh bancassurance và bảo hiểm trực tuyến (thương mại điện tử).
Do đó, các loại hình bảo hiểm nhân thọ nêu trên tuy khác nhau về bản chất nhưng đều mang lại quyền lợi bảo vệ và hỗ trợ cho người được bảo hiểm phải không các bạn? Hãy tin rằng bảo hiểm nhân thọ chính là giải pháp tài chính mà bạn đang tìm kiếm. Dù có bất cứ chuyện gì xảy ra, dù có bất hạnh xảy ra đi chăng nữa thì bảo hiểm sẽ luôn là điểm tựa vật chất và tinh thần vững chắc nhất để bạn mạnh mẽ, bản lĩnh vượt qua khó khăn.